Resumen YourVoice.Now
Libertades CivilesJusticia Penal y Debido ProcesoBeneficios CorporativosTransparencia y Rendición de CuentasSu banco reportaría los depósitos en efectivo solo por encima de $30,000, no de $10,000 — más privacidad, menos datos para el gobierno.
Libertades Civiles
Hoy su banco debe enviar un reporte al gobierno cada vez que usted mueve más de $10,000 en efectivo. El Tesoro tendría 180 días después de que el proyecto se convirtiera en ley para elevar ese límite a $30,000.
Esto cubre el efectivo que usted entrega a una empresa, como un concesionario de autos, una joyería o un contratista. Hoy la empresa reporta pagos por encima de $10,000, y reportaría solo los que superen $30,000.
Los bancos presentan un reporte aparte cuando un depósito parece que podría ser ilegal. El proyecto de ley eleva el monto que activa ese reporte de $5,000 a $10,000, y de $2,000 a $3,000 en las casas de envío de dinero.
Justicia Penal y Debido Proceso
El Tesoro guarda estos reportes de efectivo en una base de datos que los agentes federales consultan al rastrear dinero de drogas o fraude. Triplicar el límite significa que menos transacciones quedarían registradas en ella.
Beneficios Corporativos
Un negocio que cambia cheques o vende giros postales debe registrarse ante el Tesoro una vez que maneja más de $1,000 para un mismo cliente en un día. Con el límite en $3,000, los negocios más pequeños evitarían ese paso y las reglas contra el lavado de dinero que lo acompañan.
Cada cinco años, el Tesoro elevaría cada límite en dólares para seguir el ritmo de los precios, redondeado a los $500 más cercanos. Hoy un límite permanece congelado hasta que el Congreso vote para cambiarlo.
Transparencia y Rendición de Cuentas
El jefe de FinCEN, la unidad del Tesoro que rastrea los delitos financieros, debe responder preguntas de los comités de la Cámara y el Senado cada año. Ese deber estaba programado para terminar en 2026; el proyecto de ley lo extendería hasta 2031.
El Tesoro tendría que verificar si estos formularios realmente detectan efectivo ilegal, consultando tanto a la policía como a las firmas que los presentan. También debe terminar revisiones que una ley de 2020 ya había ordenado.
Más sobre este proyecto de ley
Si usted mueve más de $10,000 en efectivo en un banco, el banco lo reporta al Departamento del Tesoro. Este proyecto de ley elevaría ese límite a $30,000. La mayoría de los depósitos de efectivo cotidianos ya no quedarían registrados. El Tesoro tendría 180 días para hacer el cambio una vez que el proyecto se convirtiera en ley. Ese mismo límite de $30,000 cubriría el efectivo que usted entrega a una empresa, como un concesionario de autos o un contratista. Los bancos también esperarían hasta los $10,000, en lugar de $5,000, antes de presentar un reporte sobre un depósito que parezca sospechoso. Cada cinco años, todos estos límites subirían con la inflación. Menos reportes significan menos papeleo para bancos y empresas. También significan que los investigadores que rastrean dinero de drogas o fraude verían menos transacciones.
Resumen del Congreso
Este proyecto de ley aumenta los montos umbral para ciertos reportes de las instituciones financieras, ajusta esos montos periódicamente por inflación y exige una revisión de los formularios y requisitos de reporte financiero especificados.El proyecto de ley aumenta los montos umbral en dólares por encima de los cuales las instituciones financieras deben presentar reportes de transacciones en efectivo y de actividad sospechosa ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). El proyecto también aumenta el umbral de transacción por encima del cual una entidad debe registrarse ante FinCEN como negocio de servicios monetarios. Además, estos montos deben actualizarse cada cinco años para reflejar el cambio en el índice de precios al consumidor.El Departamento del Tesoro debe revisar e informar sobre la eficacia y eficiencia de los formularios y requisitos relativos a las transacciones nacionales de monedas y efectivo, las transacciones en moneda extranjera, y las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, entre otros asuntos. El Tesoro también debe realizar las actualizaciones correspondientes a dichos formularios.El proyecto de ley también extiende hasta 2031 el requisito de que el director de FinCEN comparezca anualmente a testificar ante los comités del Congreso sobre ciertos temas de FinCEN, incluidos los recursos necesarios para implementar los requisitos de reporte de titularidad beneficiaria.
Temas Legislativos
Detalles
- Congreso
- 119th
- Cámara
- Cámara de Representantes
- Estado
- resumido
- Acción
- Placed on the Union Calendar, Calendar No. 478.
- Fecha de Acción
- 2026-03-19
- Fecha Agregada
- 2026-04-19
- Fuente
- Congress.gov →
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