Ley LOAN

La beca Pell máxima sería de $10,000 para el año escolar 2026-2027. Subiría $1,000 cada año hasta llegar a $14,000 en 2030-2031, y después se ajustaría con el costo de vida.

Los estudiantes cuyo hogar recibió un beneficio como SNAP o Medicaid en los últimos dos años se tratarían como si no pudieran pagar nada. Su beca sería $1,500 más que el monto máximo.

Actualmente, las Becas Pell se detienen después de 12 semestres de estudio de tiempo completo. El límite volvería a ser de 18 semestres, lo cual importa para los estudiantes que estudian medio tiempo o cambian de programa.

Actualmente, las Becas Pell se detienen una vez que el estudiante termina una licenciatura. Los estudiantes que usaron menos de 18 semestres podrían gastar lo que les queda en un primer título de posgrado.

Los estudiantes sin estatus legal que llegaron al país cuando eran niños podrían recibir Becas Pell, préstamos federales y programas de estudio y trabajo. Necesitarían un diploma de escuela secundaria, estudios universitarios o servicio militar, entre otros caminos.

Los prestatarios con préstamos federales emitidos antes de julio de 2026 y tasas por encima del 5% podrían refinanciar con el Departamento de Educación. Los préstamos estudiantiles privados podrían refinanciarse como préstamos federales, pero esos préstamos refinanciados no podrían obtener la condonación por servicio público.

Con el plan basado en los ingresos, lo que quede se elimina después de 240 pagos mensuales a lo largo de al menos 20 años. Los prestatarios con algún préstamo de posgrado necesitarían 300 pagos a lo largo de al menos 25 años.

Los prestatarios que originalmente debían $12,000 o menos podrían saldar la deuda después de 120 pagos a lo largo de 10 años. Cada $1,000 adicionales pedidos prestados por encima de $12,499 agregan 12 pagos más.

A partir del 1 de julio de 2026, un prestatario cuyo pago basado en ingresos resulte en $0 ya no se contaría como en mora. La información de ingresos utilizada tiene que cubrir la fecha en que el préstamo entró en mora.

Una ley de 2025 limitó cuánto podían pedir prestado los estudiantes de posgrado y los padres, y eliminó los préstamos Grad PLUS. Esos límites se eliminarían y los préstamos Grad PLUS regresarían.

Una ley de 2025 creó las Becas Pell Laborales para programas cortos de capacitación laboral. Derogar esa ley terminaría con esa ayuda para esos estudiantes.

Una ley de 2025 dejó fuera de la fórmula de ayuda a las granjas familiares, las pequeñas empresas con 100 trabajadores o menos, y los negocios de pesca comercial. Derogarla haría que esos activos volvieran a contarse, lo cual puede reducir la ayuda de un estudiante.

A los préstamos estudiantiles federales se les descuenta una comisión antes de que el dinero llegue a la universidad. Esa comisión se fijaría en cero para los préstamos desembolsados por primera vez a partir del 1 de julio de 2026.

Las tasas de los préstamos nuevos seguirían la tasa del Tesoro a 10 años, pero nunca podrían superar el 5%. La tasa se mantendría fija durante toda la vida del préstamo.

Actualmente, el interés que usted no paga se suma al saldo de su préstamo, así que usted paga interés sobre el interés. Eso se detendría, y el interés no pagado se mantendría separado del monto que usted pidió prestado.

Los préstamos otorgados a partir del 1 de julio de 2026 solo podrían pagarse de dos maneras: un plan fijo o el plan de Pago Basado en los Ingresos. Los préstamos antiguos permanecen en su plan actual, y pueden pasar a cualquiera de los dos planes nuevos en cualquier momento.

El plan de Pago Basado en los Ingresos no cobraría nada sobre los ingresos por debajo del 225% de la línea de pobreza para el tamaño de su familia. Por encima de esa línea, los pagos son el 5% de los ingresos para la deuda de licenciatura y el 10% para la deuda de posgrado.

La Condonación de Préstamos por Servicio Público cancelaría el resto de la deuda después de 96 pagos mensuales calificados — ocho años en lugar de diez. Usted no necesitaría seguir teniendo el trabajo de servicio público cuando se cancele la deuda.

Los prestamistas tendrían que pedir a las agencias de crédito que borren el registro de mora una vez que un préstamo en mora se pague por completo, se incorpore a un préstamo de consolidación, o se ponga al día.

El salario se puede descontar automáticamente para cobrar un préstamo estudiantil en mora. Eso se pausaría después del quinto pago bajo un acuerdo de rehabilitación, y un prestatario puede usar esto una vez.

El Departamento de Educación construiría una lista pública, con función de búsqueda, de los empleos que cuentan para la condonación por servicio público. Los prestatarios también tendrían un portal en línea que muestra cuántos pagos han hecho.

Los prestamistas estudiantiles privados tendrían que reportar sus saldos de préstamos, tasas de interés promedio, moras y pagos atrasados. Los informes se envían a agencias federales y a comités del Congreso.

Una vez que un mes cuenta para la condonación por servicio público, el Departamento de Educación no podría decidir después que no cuenta. Los prestatarios a quienes se les niegue tendrían una pausa de 90 días en los pagos y una segunda revisión.

Una ley de 2025 cortaría la ayuda federal a los programas universitarios cuyos egresados ganan muy poco. Derogarla elimina esa penalización para las universidades.