Ley de la Calle Principal

Reescribe las reglas de bancos comunitarios: menores ratios de capital, exámenes más ligeros y el umbral de supervisión de grandes bancos subiendo de $250 a $370 mil millones.

Los detalles

Los bancos comunitarios y cooperativas de crédito obtendrían la mayor reescritura de su libro de reglas regulatorias desde 2018. Los bancos que usan la medida de capital simplificado de banco comunitario podrían mantener menos capital (la banda de relación requerida baja de 8–10% a 6–9%, y la elegibilidad sube a $15 mil millones en activos), bancos nuevos obtendrían una fase de introducción de tres años en reglas de capital, e instituciones saludables bajo $6 mil millones enfrentarían exámenes más claros y menos frecuentes. Docenas de umbrales de dólares en la ley bancaria subirían — incluyendo la línea de $250 mil millones que dispara mayor supervisión de bancos grandes, que sube a $370 mil millones — y luego subirían automáticamente con el PIB cada cinco años. Los reguladores ya no podrían pesar competencia o efectos de monopolio cuando aprueben fusiones que crean bancos bajo $10 mil millones, y las aplicaciones de fusión serían automáticamente aprobadas si las agencias pierden un plazo de 120 días. Los bancos ganarían nuevas formas de desafiar a sus reguladores: una junta de revisión independiente que puede anular hallazgos de examinadores, la opción de llevar casos de cumplimiento a la corte federal en lugar de jueces de agencia, y una prohibición en supervisores de usar "riesgo reputacional." Respondiendo a los fracasos bancarios de 2023, la FDIC podría aceptar una oferta más cara por un banco que fracasó para evitar venderlo a los gigantes bancarios más grandes, y después de cualquier rescate de riesgo sistémico los reguladores tendrían que publicar los registros de examen del banco que fracasó junto con una contabilidad de sus propias deficiencias de supervisión.