Ley de Protección al Consumidor sobre el Acceso al Salario Devengado

Una aplicación que cobra por el pago anticipado tendría que ofrecer el mismo monto de forma gratuita. La transferencia gratuita tendría que comenzar dentro de un día hábil, y elegirla no podría costarle el acceso al servicio.

Si la aplicación no pudiera recuperar su dinero, no podría demandarlo, recurrir al arbitraje, contratar a un cobrador, ni vender lo que usted debe. La única excepción es si usted mintió para obtener el dinero.

Atrasarse no podría generar intereses, un cargo por pago tardío, ni un cobro por posponer el pago. Lo que usted debe seguiría siendo lo que tomó, más la tarifa que aceptó.

Si la aplicación retira su dinero antes de tiempo, o retira un monto distinto al que le informó, su banco podría cobrarle un cargo por sobregiro. La aplicación tendría que reembolsarle ese cargo.

Las aplicaciones todavía podrían pedir una propina, pero la casilla no podría venir prellenada con un monto. Elegir $0 no podría activar una pantalla adicional pidiéndole que confirme.

Antes de cada adelanto, la aplicación tendría que verificar que el dinero realmente es suyo. Lo que usted retire ahora, más lo que ya retiró en este período de pago, no podría superar el salario que ganó.

Si usted se inscribe para tener acceso continuo, bastaría con avisarle a la aplicación que quiere detenerse. No podría cobrarle una tarifa de cancelación ni ninguna otra penalidad por darse de baja.

La Veracidad en los Préstamos obliga a los prestamistas a mostrar cuánto cuesta pedir prestado antes de que usted firme. El proyecto excluye estos adelantos de esa ley, por lo que usted no recibiría una cifra del costo del crédito por la tarifa que paga.

Algunos estados tratan los adelantos de sueldo como préstamos pequeños y limitan lo que pueden costar. El proyecto impediría que los estados hagan eso con cualquier aplicación que cumpla sus reglas, aunque las leyes estatales contra el fraude seguirían aplicándose.

Muchas aplicaciones de adelanto de sueldo llegan a los trabajadores a través de su empleador. El proyecto impediría que la aplicación entregue a su jefe cualquier parte de las tarifas o propinas que usted paga.

Estas aplicaciones quedarían cubiertas por la misma ley federal de privacidad de datos que siguen los bancos. Esa ley las obliga a informarle cómo se comparte su información y a mantenerla protegida.

Una aplicación no podría rechazarlo, ni tratarlo peor, por motivos de raza, color, religión o lugar de origen. El sexo, el estado civil y la edad también están cubiertos, y el embarazo cuenta como sexo.

Si su empleador tiene un contrato con la aplicación, esta podría informarle a su empleador cuándo tomó un adelanto y por cuánto. El proyecto establece esto como permitido.

Estas aplicaciones quedarían bajo la supervisión de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Esa agencia tendría que redactar las reglas dentro de 180 días desde que el proyecto se convierta en ley.

Antes de que usted acepte, la aplicación tendría que detallar cada tarifa que puede cobrar, y cualquier límite sobre cuánto o con qué frecuencia puede retirar dinero. También tendría que mostrar cómo obtener su dinero de forma gratuita.

Si usted pagó una tarifa o una propina ese año, la aplicación tendría que mantener dos cifras siempre visibles para usted. Una es lo que pagó en este período de pago, la otra es lo que ha pagado en lo que va del año.

Una aplicación no podría sugerir que su propina va a un trabajador, a una causa, o a alguien que no sea la propia empresa. También tendría que decir claramente que la propina es opcional.

Los estados no podrían llamar prestamistas a estas empresas, ni mantener reglas que bloqueen o carguen en exceso a una empresa que cumple con esta ley. Las leyes estatales sobre fraude, contratos, propiedad e impuestos seguirían vigentes.

El proyecto establece claramente que estos servicios no son crédito y que las empresas no son acreedoras. También modifica la propia Ley de Veracidad en los Préstamos para decir lo mismo.