Resumen YourVoice.Now
Tu DineroBeneficios CorporativosTransparencia y Rendición de CuentasLos bancos podrían retener cheques y transferencias que sospechen de fraude hasta por 45 días, con razones por escrito obligatorias.
Tu Dinero
Si un banco retiene una transferencia que sospecha de fraude y no le da aviso por escrito cuando retrasa el dinero, no puede cobrarle un cargo por sobregiro causado por ese dinero faltante.
Si su banco tiene una sospecha razonable de que un cheque es falso o no autorizado, podría retener el dinero. Las reglas establecerían una primera retención de hasta 10 días y una retención más larga de hasta 45 días, y podrían variar los límites según el monto.
Los mismos límites de retención de 10 y 45 días se aplicarían a las transferencias que el banco sospeche razonablemente que son fraude. Hoy en día, el dinero transferido debe estar disponible al siguiente día hábil. Un banco no podría retener transferencias solo por el tipo de transferencia o el tipo de persona que la envía o la recibe.
Los cheques del Tesoro de EE. UU. y los cheques de caja actualmente deben estar disponibles al siguiente día hábil. Si las pérdidas por fraude son altas, la Reserva Federal y la agencia de finanzas del consumidor podrían tratarlos como cheques ordinarios, lo que puede tardar un día más, hasta por un año por cada decisión. Primero deben decidir dentro de seis meses si lo harán.
Las agencias enumerarían situaciones vinculadas a un mayor riesgo de fraude. Cuando ocurra una de ellas, incluso una cuenta antigua podría recibir las reglas más lentas que hoy se usan para cuentas recién abiertas, hasta por 60 días cada vez.
La ley actual indica a la Reserva Federal y a la agencia de finanzas del consumidor que deben ("shall") acortar los tiempos de retención de cheques tanto como sea posible. El proyecto de ley cambia esto a "podrán" y elimina la meta de "tan corto como sea posible".
Beneficios Corporativos
Los bancos obtendrían nuevos motivos legales para retener cheques y transferencias ante sospecha razonable de fraude, no solo cuando un cheque parezca incobrable. Esto puede limitar las pérdidas por fraude que asumen los bancos.
Transparencia y Rendición de Cuentas
El aviso que envía un banco cuando retiene un cheque o transferencia por sospecha de fraude debe enumerar las señales de alerta detrás de la retención. Las reglas pueden agregar más actualizaciones de estado para el depositante y otros.
Los reguladores bancarios federales verificarían que los bancos cumplan las reglas de retención de transferencias durante cada examen regular. Los bancos deben mantener un registro de cada aviso de retención que envíen.
Más sobre este proyecto de ley
Si su banco cree que un cheque o transferencia que usted deposita podría ser fraude, podría retener el dinero por mucho más tiempo. La primera retención podría durar hasta 10 días. Una retención más larga podría durar hasta 45 días. Hoy en día, la mayoría de los depósitos deben estar disponibles en uno o dos días hábiles. El banco tendría que informarle sus razones por escrito. Si una retención de transferencia deja su cuenta en negativo y usted no recibió aviso por escrito, el banco no podría cobrarle un cargo por sobregiro. La Reserva Federal y la agencia de finanzas del consumidor redactarían las reglas dentro de un año. Las nuevas retenciones comienzan 60 días después de eso. Las dos agencias también podrían retrasar el acceso a los cheques del Tesoro de EE. UU. y a los cheques de caja hasta por un año cada vez que las pérdidas por fraude sean altas. Ante señales de riesgo de fraude, cualquier cuenta podría enfrentar los límites de cuenta nueva hasta por 60 días. Un comité de la Cámara lo aprobó; la Cámara completa aún no ha votado.
Resumen del Congreso
Ley de Fortalecimiento de la Supervisión de Transacciones y Prevención del Fraude en Pagos de 2026, o Ley STOP de Fraude en Pagos de 2026. Este proyecto de ley establece motivos adicionales para que los bancos pausen el procesamiento de cheques depositados y transferencias bancarias. Bajo la ley actual, los bancos generalmente deben poner a disposición los fondos depositados en uno a dos días hábiles, según el tipo de depósito y con excepciones limitadas. Bajo el proyecto de ley, se permite a los bancos receptores retrasar el procesamiento de cheques o transferencias bancarias que sospechen razonablemente que son fraudulentos. El proyecto de ley permite una retención inicial que no debe exceder 10 días y una retención extendida que no debe exceder 45 días. Si una cuenta queda en sobregiro debido a una retención sobre una transferencia bancaria y el depositante no recibió aviso por escrito, no se podrán aplicar cargos por sobregiro. El proyecto de ley permite a la Junta de la Reserva Federal y a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) determinar cuándo aplicar salvaguardas a cuentas consideradas de mayor riesgo de fraude. Dichas salvaguardas no deben aplicarse por más de 60 días por cada ocurrencia. Estos cambios entran en vigor 60 días después de la emisión de las reglas de implementación, las cuales deben emitirse dentro de un año a partir de la promulgación del proyecto de ley. El proyecto de ley también exige que (1) la Junta y la CFPB determinen si deben retirar los cheques del Tesoro y los cheques de caja de la clasificación de disponibilidad acelerada debido a pérdidas materiales por fraude, y (2) la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno (GAO) presente un informe sobre asuntos relacionados con la disponibilidad de fondos y la protección contra el fraude.
Temas Legislativos
Detalles
- Congreso
- 119th
- Cámara
- Cámara de Representantes
- Estado
- resumido
- Acción
- Informado a la Cámara
- Fecha de Acción
- 2026-09-01
- Fecha Agregada
- 2026-09-23
- Fuente
- Congress.gov →
¿Te gustó leer un proyecto de ley en español claro?
Estamos creando una App que hace esto para cada proyecto de ley en el Congreso y que te deja decirles a tus representantes cómo quieres que voten. Somos un equipo pequeño a punto de lanzar, y queremos demostrarles a los inversionistas que sí hay gente que lo quiere. Sé uno de ellos. Ayúdanos a construirla. Déjanos tu correo y te avisamos en cuanto la App esté lista.