Los prestatarios de préstamos estudiantiles tendrían una nueva opción de pago basada en ingresos llamada el plan de Ahorro con Oportunidad y Pago Asequible (SOAR, por sus siglas en inglés). Los pagos mensuales estarían limitados al 5% del ingreso discrecional para préstamos de pregrado y al 10% para posgrado, sin pagos requeridos si sus ingresos están por debajo del 250% de la línea de pobreza. El gobierno no cobraría intereses más allá de lo que cubre el pago mensual — así que su saldo no crecería si paga a tiempo. Tras 10 años de pagos en deudas solo de pregrado (o 15 años si tiene préstamos de posgrado), el saldo restante sería perdonado. El plan también eliminaría gradualmente opciones antiguas como PAYE y el plan actual de pago según ingresos en un plazo de dos años.
Resumen del Congreso
Ley de Oportunidad de Ahorro y Pago Accesible: Esta ley crea un nuevo plan de pago basado en ingresos para préstamos estudiantiles denominado plan de Oportunidad de Ahorro y Pago Accesible (SOAR, por sus siglas en inglés). El plan SOAR tiene disposiciones similares a las del reglamento final del Departamento de Educación (ED) publicado el 10 de julio de 2023, que creó el plan de Ahorro en una Educación de Valor (SAVE), pero las amplía aún más. El plan SAVE fue bloqueado por los tribunales federales. La ley ordena al ED implementar un programa del plan SOAR que cumpla con los requisitos especificados. La ley permite que todos los tipos de préstamos estudiantiles federales sean elegibles para el pago bajo el plan SOAR, incluyendo los Préstamos PLUS para Padres y los Préstamos para la Educación Familiar Federal. Bajo el plan SOAR, un prestatario de préstamos estudiantiles federales cuyo ingreso sea igual o inferior al 250% del nivel federal de pobreza (FPL, por sus siglas en inglés) tendrá pagos mensuales de $0. Un prestatario cuyo ingreso supere el 250% del FPL pagará el 5% de sus ingresos discrecionales en préstamos obtenidos para estudios de pregrado y el 10% de sus ingresos discrecionales para todos los demás préstamos pendientes (por ejemplo, préstamos obtenidos para estudios de posgrado). Además, bajo el plan SOAR, los titulares de préstamos estudiantiles federales elegibles (por ejemplo, el ED o prestamistas privados) deben destinar el 50% del pago mensual del prestatario al capital pendiente. El otro 50% debe aplicarse en el siguiente orden: (1) cargos acumulados y costos de cobro del préstamo, (2) intereses pendientes, y (3) capital pendiente. El ED debe condonar cualquier saldo de préstamo que permanezca pendiente después de un período máximo de pago especificado (por ejemplo, 10 años o 15 años).
Temas Legislativos
Detalles
- Congreso
- 119th
- Cámara
- Senado
- Estado
- translated
- Acción
- Presentado en el Senado
- Fecha de Acción
- 2025-04-01
- Fecha Agregada
- 2026-03-30