Ley de Vivienda Estadounidense y Movilidad Económica de 2025

Usted calificaría si ninguno de sus padres ha sido dueño de una vivienda y gana menos del 120% del ingreso medio de su área. Si se muda antes de cinco años, debe devolver parte de la subvención.

Los estados recibirían dinero para propietarios en vecindarios donde las viviendas se venden por menos de lo que cuesta construirlas. Puede pagar pagos hipotecarios atrasados, segundas hipotecas, impuestos atrasados, facturas de agua o reparaciones.

El Fondo de Capital paga por techos, calefacción, ascensores y trabajos contra el moho en la vivienda pública. El proyecto de ley lo fija en $70 mil millones por un año, muy por encima de su nivel habitual.

Un nuevo Fondo de Emergencia de Vivienda para la Clase Media iría a los estados donde los alquileres o precios de vivienda han superado los ingresos locales. El dinero puede construir viviendas o pagar defensa contra desalojos, trabajo contra el acoso y ayuda de emergencia para el alquiler.

Los descendientes vivos de veteranos que sirvieron entre junio de 1944 y abril de 1968 podrían usar el beneficio de préstamo hipotecario de VA. El veterano debe haber muerto sin haberlo usado nunca, y el descendiente debe ser un comprador primerizo de primera generación.

El dinero cubre préstamos hipotecarios directos, vivienda para trabajadores agrícolas, alquileres rurales, subvenciones de vivienda de autoayuda y reparaciones a apartamentos rurales antiguos. Es una asignación de un año para 2025.

La FHA, Fannie Mae y Freddie Mac tendrían que enviar correo certificado antes de incluir su préstamo en una venta. El aviso debe indicar la ayuda que puede solicitar y cómo impugnar a su administrador de préstamos.

Cualquiera que construya vivienda con las subvenciones de zonificación o el nuevo fondo de emergencia debe recibir la tasa vigente para ese oficio en esa área. El Departamento de Trabajo fija y hace cumplir la tasa.

Las ciudades compiten por estas subvenciones flexibilizando reglas que bloquean la vivienda. Debilitar las leyes de salario, horario, licencia familiar, seguridad o sindicales no contaría para ganar una.

La ley de vivienda justa agregaría la orientación sexual, la identidad de género, el estado civil y la condición de veterano. También protegería a las personas de quienes solo se asume que pertenecen a un grupo protegido.

El origen del dinero de su alquiler se convertiría en una característica protegida. Eso incluye los vales de la Sección 8, los pagos por discapacidad, la manutención infantil y las pensiones.

Quien compre su préstamo respaldado por el gobierno debe ofrecer ayuda al menos tan buena como antes. Si se saltan los pasos requeridos, un tribunal podría detener la ejecución hipotecaria.

Las reglas federales ya establecen una proporción mínima de unidades construidas para personas con discapacidades. La vivienda financiada bajo este proyecto de ley tendría que duplicar esa proporción.

Ya es un delito federal amenazar o lesionar a alguien por motivos de vivienda debido a su raza o religión. El mismo delito alcanzaría a las amenazas basadas en la orientación sexual, la identidad de género, el estado civil, el origen de los ingresos o la condición de veterano.

Los bancos pueden invertir en proyectos que ayuden principalmente a familias y comunidades de ingresos bajos y moderados. Un banco bien capitalizado podría destinar hasta el 25% de su capital y excedente a ellos.

Los compradores declaran su propio estatus de comprador primerizo y de primera generación. Un prestamista que confíe de buena fe en esa declaración no podría ser multado ni obligado a recomprar el préstamo.

Dos evaluaciones seguidas calificadas como 'necesita mejorar' o peor activarían sanciones. Los reguladores podrían limitar el crecimiento o los dividendos, obligar a un banco a deshacerse de líneas de negocio, o recuperar pagos a ejecutivos.

La Ley de Reinversión Comunitaria actualmente solo cubre a los bancos. La agencia de protección al consumidor calificaría a los prestamistas hipotecarios que no son bancos según qué tan bien atienden a las áreas de ingresos bajos y moderados.

Al menos el 75% de las viviendas que la FHA recupera debe ir a personas que vivirán en ellas. Las organizaciones sin fines de lucro que revenderán a esos compradores también cuentan. Para los préstamos vendidos fuera de la FHA, la proporción es del 90%.

Las tierras agrícolas pueden valorarse según su uso agrícola en lugar de su precio de desarrollo. El máximo que se puede descontar sube a $3 millones, para muertes ocurridas después del 31 de diciembre de 2025.

Solo se gravaría el valor por encima de ese límite. La exención actual es mucho más alta, por lo que muchas más sucesiones deberían pagar impuesto federal.

La nueva tabla comienza en 55% y alcanza el 60% por encima de $13 millones. La tasa del 65% aplica por encima de $93 millones.

El recargo se suma al impuesto sobre sucesiones habitual. Aplica a las muertes ocurridas después de que el proyecto de ley se convierta en ley.

Las sucesiones y los fideicomisos deberían pagar 5% sobre los ingresos por encima de $200,000, más otro 3% por encima de $500,000. Los fideicomisos benéficos quedan excluidos.

El dinero dejado a bisnietos o generaciones posteriores, o mantenido en un fideicomiso familiar de larga duración, enfrentaría el impuesto por salto generacional. Los fideicomisos creados antes de 2026 se tratan como si comenzaran el 1 de enero de 2026.

Los activos en un fideicomiso que el donante todavía controla a efectos del impuesto sobre la renta se volverían a sumar a la sucesión. Los pagos a otras personas durante la vida del donante contarían como donaciones.

Estos fideicomisos permiten a las personas transmitir ganancias de inversión a sus herederos libres de impuestos si sobreviven al fideicomiso. El plazo tendría que ser de al menos diez años, y la parte de los herederos debe comenzar en el 10% del valor.

Las familias a menudo reducen el valor gravado de una participación empresarial porque una participación minoritaria es difícil de vender. Ese descuento termina cuando la familia controla el negocio, y los activos ociosos se valoran por separado.

Hoy, el monto anual de donación libre de impuestos aplica por separado a cada persona a la que usted done. Las donaciones a fideicomisos y otras participaciones difíciles de vender compartirían un solo límite, el doble del monto por persona.

Las tierras bajo una servidumbre de conservación pueden excluirse del valor gravable de una sucesión. El límite sube a $2 millones y la proporción excluida sube al 60%, para muertes ocurridas después del 31 de diciembre de 2025.

Los reguladores sumarían los préstamos de un banco para nuevos proyectos de petróleo, gas y carbón. Ese total se resta de los préstamos de desarrollo comunitario del banco, a menos que se compense con trabajo de energía limpia o resiliencia climática en áreas desatendidas.

Los reguladores tendrían que abrir un período de comentarios para cualquier solicitud de fusión, compra o apertura de sucursales. Los bancos con $50 mil millones o más en activos también tendrían una audiencia pública.

Los reguladores publicarían los préstamos de desarrollo comunitario de cada banco por condado e ingreso del vecindario. Una base de datos pública y consultable incluiría los préstamos al consumidor y a pequeñas empresas, sin datos personales.

Los bancos con $2 mil millones o más en activos formarían comités asesores comunitarios en cada región donde operan. Los ejecutivos deben reunirse con ellos dos veces al año, y antes de cualquier fusión o cierre de sucursal.

Cuando Fannie Mae o Freddie Mac venden préstamos al por mayor, el regulador de vivienda debe publicar cómo les fue a esos préstamos después. Los informes duran cuatro años e incluyen una revisión de préstamos justos.

Las subvenciones de $2 mil millones al año están destinadas a eliminar barreras a la construcción de viviendas. Una ciudad también podría gastar ese dinero en reparar escuelas públicas y universidades, o en proyectos de transporte local.