2026年《制止支付欺诈法案》

如果银行暂扣了一笔它怀疑涉嫌欺诈的电汇，并且在延迟到账时没有给你书面通知，那么因这笔缺失资金造成的透支，银行不能向你收取透支费。

如果你的银行有合理理由怀疑一张支票是伪造的或未经授权的，它可以暂扣这笔钱。相关规则将设定最初暂扣最长10天，延长暂扣最长45天，且具体期限可能因金额大小而有所不同。

同样的10天和45天暂扣上限，也适用于银行合理怀疑涉嫌欺诈的电汇。目前，电汇款项必须在下一个营业日内到账。银行不能仅因电汇类型或收发款人的身份而暂扣电汇。

目前，国库支票和银行本票必须在下一个营业日内到账。如果欺诈损失较高，美联储和消费者金融保护局可以将其按普通支票处理，这样会多花一天时间，每次决定最长可持续一年。两机构必须先在六个月内决定是否采取这一做法。

两机构将列出与较高欺诈风险相关的情形。一旦出现此类情形，即使是老账户也可能被适用目前用于全新账户的较慢规则，每次最长60天。

现行法律要求美联储和消费者金融保护局必须将支票暂扣时间尽可能缩短。本法案将这一要求改为“可以”，并取消了“尽可能缩短”这一目标。

银行将获得新的法律依据，可以在合理怀疑存在欺诈时暂扣支票和电汇，而不仅限于支票看似无法兑付的情形。这可以减少银行承担的欺诈损失。

银行因涉嫌欺诈而暂扣支票或电汇时发出的通知，必须列明导致暂扣的预警信号。相关规则还可能为储户及其他相关方增加更多进展通知。

联邦银行监管机构将在每次例行检查中核查银行是否遵守电汇暂扣规则。银行必须保存其发出的每一份暂扣通知的记录。